Điều kiện mua bán nợ là gì, làm thế nào để có thể mua bán nợ?

Hoạt động 10 năm trong lĩnh vực mua bán nợ, TAK vẫn luôn nhận được những câu hỏi của khách hàng lần đầu đến với chúng tôi. Nhiều khách hàng không biết điều kiện mua bán nợ là gì, họ bán nợ cho chúng tôi liệu có phạm pháp không; hay nếu họ không muốn bán nữa, họ muốn mua nợ từ một bên môi giới mua bán nợ, thì có cách nào để biết bên đó có lừa đảo gì không? 

Những điều đó chứng tỏ ngành này vẫn còn rất mới với đa số người dân. Hôm nay TAK xin được nói thêm về điều kiện mua bán nợ là gì, để giúp mọi người hiểu hơn về ngành dịch vụ hữu ích này nhé!

I. Giới thiệu về ngành mua bán nợ

Mua bán nợ đã có trên thế giới từ khoảng thế kỷ 18 (theo thông tin tại Econstor). Qua nhiều năm phát triển, từ những giao dịch nhỏ lẻ, mua bán nợ đã trở thành một ngành dịch vụ lớn mạnh. Tại Việt Nam, chưa có thông tin về lần xuất hiện đầu tiên của giao dịch mua bán nợ. Năm 2015, Nhà nước đã ban hành Thông tư 09/2015/TT-NHNN, đây là văn bản pháp luật đầu tiên dành riêng cho ngành dịch vụ mua bán nợ tại Việt Nam.

Vậy mua bán nợ là gì?

Mua, bán nợ là thỏa thuận bằng văn bản về việc chuyển giao quyền đòi nợ đối với khoản nợ phát sinh từ nghiệp vụ cho vay, khoản trả thay trong nghiệp vụ bảo lãnh, theo đó bên bán nợ chuyển giao quyền sở hữu khoản nợ cho bên mua nợ và nhận tiền thanh toán từ bên mua nợ.

Vậy bên mua nợ và bên bán nợ là gì?

Bên mua nợ là tổ chức, cá nhân thực hiện mua, nhận chuyển nhượng để trở thành chủ nợ mới của khoản nợ.

Bên bán nợ là tổ chức, cá nhân sở hữu khoản nợ và thực hiện bán, chuyển nhượng khoản nợ cho bên mua nợ.

II. Điều kiện mua bán nợ là gì?

Để có thể mua bán nợ, doanh nghiệp hoạt động mua bán nợ phải đáp ứng rất nhiều yêu cầu khác nhau

Điều kiện mua bán nợ được Nhà nước quy định rất rõ trong văn bản pháp luật 69/2016/NĐ-CP.

1. Điều kiện đầu tiên

Phải tuân thủ nguyên tắc kinh doanh dịch vụ mua bán nợ. Đây là nguyên tắc cơ bản mà tất cả những ai quan tâm ngành này phải chú ý. Nội dung cụ thể như sau:

1. Tổ chức (không phải là doanh nghiệp), cá nhân có nhu cầu kinh doanh dịch vụ mua bán nợ phải thành lập doanh nghiệp.
2. Doanh nghiệp phải đăng ký ngành nghề kinh doanh dịch vụ mua bán nợ theo quy định của pháp luật.
3. Doanh nghiệp thực hiện kinh doanh dịch vụ mua bán nợ phải đáp ứng điều kiện tương ứng quy định tại Điều 5, Điều 6, Điều 7 và Điều 8 Nghị định 69/2016/NĐ-CP.
4. Bảo đảm công khai, minh bạch, bình đẳng, tuân thủ quy định của pháp luật.

2. Điều kiện thứ hai

Để được mua bán nợ thì khoản nợ được mua bán phải tuân thủ yêu cầu của Pháp luật. Cụ thể như sau:

Các khoản nợ được mua bán phải có đầy đủ các yếu tố sau đây:

1. Không có thỏa thuận bằng văn bản về việc không được mua, bán khoản nợ;
2. Không được sử dụng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự tại thời điểm mua bán nợ, trừ trường hợp có sự đồng ý bằng văn bản của bên nhận bảo đảm về việc bán nợ;
3. Bên mua nợ và bên nợ không phải là người có liên quan theo quy định của Luật doanh nghiệp.

3. Điều kiện thứ ba

Tất cả các doanh nghiệp thực hiện mua bán nợ phải đáp ứng điều kiện mua bán nợ được quy định trong Nghị định 69/2016/NĐ-CP. Cụ thể như sau:

Điều kiện đối với doanh nghiệp kinh doanh hoạt động mua bán nợ

1. Các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định 69/2016/NĐ-CP.
2. Có mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 100 tỷ đồng.
3. Các khoản nợ được mua bán phải có đầy đủ các yếu tố sau đây (Xem lại Điều kiện thứ hai)
4. Việc mua bán nợ phải được lập thành hợp đồng bằng văn bản trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên liên quan, đảm bảo các quyền và lợi ích hợp pháp của các bên tham gia mua bán nợ, trong đó quy định cụ thể quyền và nghĩa vụ của bên mua nợ, bên bán nợ.
5. Doanh nghiệp hoạt động mua bán nợ không được nhận cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó hoặc nhận bảo đảm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để được cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng khác nhằm mục đích mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bảo đảm.
6. Bên mua nợ, bên bán nợ, bên nợ và các bên liên quan khác phải tuân thủ các quy định hiện hành của pháp luật về quản lý ngoại hối trong trường hợp mua bán nợ hình thành quan hệ cho vay, vay nợ nước ngoài và sử dụng ngoại hối trong giao dịch mua bán nợ.

—-

Ngoài ra, để được thành lập doanh nghiệp mua bán nợ, người quản lý doanh nghiệp cần đáp ứng yêu cầu do Nhà nước quy định. Cụ thể như sau:

Người quản lý của doanh nghiệp phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

1. a) Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và không thuộc đối tượng cấm quản lý doanh nghiệp theo quy định của Luật doanh nghiệp;
2. b) Có trình độ học vấn từ đại học trở lên thuộc một trong các ngành: Kinh tế, quản trị kinh doanh, luật hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhận;
3. c) Là người quản lý hoặc có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán, pháp luật, định giá tài sản hoặc mua bán nợ;
4. d) Những người đã làm việc trong doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ đã bị thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp phải đáp ứng thêm điều kiện: Không là người quản lý của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ đã bị thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp trong 03 năm trước liền kề.

III. Tại Việt Nam có doanh nghiệp nào thỏa mãn điều kiện mua bán nợ?

Hiện nay ở Việt Nam không có nhiều doanh nghiệp đủ điều kiện để hoạt động kinh doanh mua bán nợ. Bởi quy định mới có từ năm 2016, hầu hết doanh nghiệp đều chủ quan không đăng ký kinh doanh với Cơ quan có thẩm quyền.

Bên cạnh đó, như các bạn đã thấy phía trên, có rất nhiều điều kiện kinh doanh mua bán nợ. Từ quy định dành cho chủ doanh nghiệp, đến quy định thành lập doanh nghiệp, quy định của các khoản nợ,… Thật sự không dễ dàng gì.

Công ty TNHH Quản lý và mua bán nợ TAK là một trong những công ty đầu tiên được Nhà nước cấp phép hoạt động trong ngành Mua bán nợ. Chúng tôi được Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội, Công an thành phố Hà Nội cấp phép thành lập và hoạt động trong ngành được 10 năm, với đội ngũ luật sư, cán bộ có trình độ chuyên môn cao và nhiều kinh nghiệm thực tiễn trong lĩnh vực kinh doanh nợ tư nhân.

Chúng tôi cung cấp dịch vụ môi giới, tư vấn và mua bán nợ cho khách hàng trên toàn lãnh thổ Việt Nam, bao gồm mua bán nợ doanh nghiệp, mua bán nợ cá nhân, tư vấn mua bán nợ trong các lĩnh vực dân sự, thương mại, xây dựng, tài chính ngân hàng, bất động sản…

Nếu bạn cần tư vấn hoạt động mua bán nợ, xin vui lòng liên hệ với TAK theo hotline 0916 665 682